لائحة جديدة تنظم نشاط معاينة وتقدير الخسائر التأمينية في عُمان

أصدرت هيئة الخدمات المالية القرار رقم خ/12/2026 بإصدار اللائحة التنظيمية لمزاولة نشاط معاينة وتقدير الخسائر التأمينية، في إطار تنظيم القطاع وتعزيز معايير الكفاءة والحياد وحماية حقوق الأطراف.

إلغاء ضوابط تثمين المركبات المتضررة

نص القرار على إلغاء ضوابط نشاط تثمين المركبات الملغاة نتيجة حادث، وإلغاء كل ما يخالف أحكام اللائحة الجديدة أو يتعارض معها.

كما ألزم شركات تثمين المركبات الملغاة نتيجة حادث والمرخصة قبل العمل باللائحة بتوفيق أوضاعها خلال عام من تاريخ سريانها.

الترخيص شرط لمزاولة النشاط

حظرت اللائحة ممارسة نشاط معاينة وتقدير الخسائر التأمينية دون الحصول على ترخيص من الهيئة، كما منعت شركات التأمين من التعامل مع أي جهة غير مرخصة لممارسة هذا النشاط.

وتسري اللائحة على معاينة موضوع التأمين قبل إبرام الوثيقة، إلى جانب تقدير الخسائر التأمينية بعد وقوع الخطر المؤمن ضده.

50 ألف ريال الحد الأدنى لرأس المال

حددت اللائحة عددا من الشروط للحصول على الترخيص، أبرزها أن يتخذ طالب الترخيص شكل شركة تجارية، وأن يقتصر سجله التجاري على هذا النشاط.

كما اشترطت ألا يقل رأس المال عن 50 ألف ريال عماني، وتعيين مدير متفرغ للنشاط، وتوفير أربعة عاملين على الأقل في مجال معاينة وتقدير الخسائر التأمينية.

ويتعين كذلك تقديم وثيقة تأمين ضد المسؤولية المهنية بقيمة لا تقل عن 50 ألف ريال عماني.

شروط محددة للمدير والعاملين

اشترطت اللائحة في المدير المتفرغ الحصول على مؤهل جامعي في تخصص ذي صلة بالتأمين وإدارة المخاطر أو الهندسة أو العلوم الإدارية والفنية المرتبطة بالنشاط، إلى جانب خبرة لا تقل عن 5 سنوات.

أما العاملون، فيشترط حصولهم على مؤهل جامعي ذي صلة وخبرة لا تقل عن عامين في مجال معاينة وتقدير الخسائر التأمينية.

ويجوز للهيئة التحقق من كفاءة المدير من خلال اختبار أو مقابلة شخصية قبل الموافقة على الترخيص.

الترخيص لمدة 3 أعوام

تتولى الهيئة دراسة طلب الترخيص والبت فيه خلال 30 يوما من تاريخ استكمال المستندات المطلوبة، فيما تبلغ مدة الترخيص 3 أعوام قابلة للتجديد لمدد مماثلة.

ويجب تقديم طلب التجديد قبل انتهاء الترخيص بما لا يقل عن 30 يوما، كما يجوز للمرخص له طلب فتح فرع بعد مرور عام على صدور الترخيص.

التزام بالحياد والسرية

ألزمت اللائحة المرخص لهم بقواعد المهنة والنزاهة والحياد، والحفاظ على سرية البيانات والمعلومات والوثائق التي يحصلون عليها بحكم عملهم.

كما يجب إعداد سياسات وإجراءات مكتوبة لمعاينة وتقدير الخسائر، وتأهيل العاملين وتدريبهم بصورة منتظمة، والاحتفاظ بسجلات ودفاتر منظمة، مع عدم إسناد الأعمال المرخص بها إلى جهات أخرى.

عقد واضح مع العميل

أوجبت اللائحة على المرخص له إبرام عقد مع العميل قبل بدء أعمال المعاينة أو تقدير الخسائر، يتضمن نطاق العمل وحقوق والتزامات الطرفين، وآلية تحديد الأتعاب وسدادها، وموعد تسليم التقارير.

سلطنة عماننفط عُمان يقفز 9.33 دولار ويتجاوز 107 دولارات للبرميل

كما يحق للعميل أو ذوي الشأن الاطلاع على التقارير والمستندات المرتبطة به والحصول على نسخ منها.

معايير دقيقة لمعاينة المخاطر

عند معاينة موضوع التأمين قبل التأمين عليه، يلتزم المرخص له بإعداد تقرير شامل ودقيق عن الوضع الحالي، وتحليل المخاطر، وفحص الأنظمة والمعدات الرئيسية.

كما تشمل مهامه التحقق من أنظمة السلامة والرقابة، مثل أجهزة الإنذار وطفايات الحريق وكاميرات المراقبة، واقتراح التدابير اللازمة للحد من الأضرار المحتملة.

آلية جديدة لتقدير التعويضات

تلزم اللائحة المرخص له عند تقدير الخسائر بمعاينة موضوع التأمين، والتحقق من أسباب وقوع الخطر، ودراسة مطالبات التعويض والكشف عن حالات الاحتيال أو المطالبات المشبوهة.

كما يقدم تقريرا يوضح الأضرار وأسبابها وقيمة الخسارة والرأي الفني بشأن التغطية التأمينية والتعويض المستحق، مع تقديم المشورة حول أفضل طرق إصلاح الأضرار والتفاوض بشأن تسوية المطالبة.

آلية لحسم اختلاف تقدير الخسائر

في حال رفض العميل القيمة المقدرة للخسائر من شركة التأمين، يحق له اختيار مرخص له آخر على نفقته.

وإذا لم تتفق الشركة والعميل على القيمة التي حددها المرخص له الذي اختاره العميل، يكون متوسط القيمة المقدرة من شركة التأمين والقيمة المقدرة من المرخص له هو المبلغ النهائي الملزم للطرفين.

غرامات تصل إلى 25 ألف ريال

أتاحت اللائحة للهيئة فرض عدد من الجزاءات على المخالفين، تشمل الإنذار، وغرامة إدارية تتراوح بين 500 و25 ألف ريال عماني، إضافة إلى وقف الترخيص لمدة تصل إلى 6 أشهر أو إلغائه.

ولا يجوز لمن ألغي ترخيصه التقدم بطلب ترخيص جديد إلا بعد مرور عامين من تاريخ قرار الإلغاء.

حالات وقف وإلغاء الترخيص

يجوز وقف الترخيص عند تكرار المخالفة، أو عدم سداد الغرامات والالتزامات المالية، أو عدم إزالة أسباب المخالفة خلال المدة المحددة.

كما يجوز إلغاء الترخيص في حالات من بينها التنازل عنه دون موافقة الهيئة، وعدم تجديده، وعدم تصحيح أسباب الوقف، وإشهار الإفلاس أو التصفية، وارتكاب مخالفات جسيمة، أو عدم بدء النشاط خلال 6 أشهر من صدور الترخيص.

رسوم تصل إلى 3 آلاف ريال

حددت اللائحة رسوم الخدمات، حيث تبلغ 500 ريال لدراسة طلب الترخيص، و3 آلاف ريال لإصدار الترخيص أو تجديده، و200 ريال لفتح فرع، فيما تبلغ رسوم تعديل بيانات الترخيص 20 ريالا عمانيا.

ويعمل بالقرار من اليوم التالي لتاريخ نشره في الجريدة الرسمية، وصدر في 16 أغسطس 2026.